6月25日,網商銀行在杭州宣布正式開業(yè),作為中國首批民營銀行試點之一,在2014年9月底獲準籌建,由螞蟻金服、復星、萬向、寧波金潤、杭州禾博士和金字火腿等六家股東發(fā)起設立,注冊資本40億元。2015年5月27日,網商銀行獲開業(yè)批復。
金字火腿董事長施延軍作為網商銀行發(fā)起股東之一參加此次網上銀行的開業(yè)儀式,他說,金字火腿作為擁有悠久歷史的老牌火腿企業(yè)現(xiàn)在跟最具創(chuàng)新的互聯(lián)網走到一起,希望網商銀行給客戶帶來更多的價值,帶來更多驚喜。
“更多驚喜”意味著什么?與統(tǒng)領電商的阿里巴巴有著千絲萬縷血緣關系的網商銀行備受關注。而這次浙江網上銀行的開業(yè),意味著國內第一家基于自主可控核心系統(tǒng)的銀行誕生。
服務小微,打開手機貸款像自來水一樣來
在開業(yè)之前,網商銀行負責人表示,網商銀行將立足于服務小微,不做500萬元以上的貸款,不做“二八法則”里20%的頭部客戶,而是以互聯(lián)網的方式,服務“長尾”客戶。
小微企業(yè)、個人消費者和農村用戶,是網商銀行的三大目標客戶群體。作為現(xiàn)有金融機構的補充,網商銀行要探索一套新的運營方式,來服務好這三類客戶,必須要了解他們的真正需求。
比如說,小微企業(yè)用貸款,最看中時效,希望能“即貸即到即用”。此外,小微企業(yè)貸款還看中靈活性,希望能隨借隨用、隨時還款。
依托移動互聯(lián)網“永遠在線”的特性,網商銀行將真正實現(xiàn)為用戶提供“隨時、隨地、隨心”的金融服務。比如,小微企業(yè)主或創(chuàng)業(yè)者需要貸款時,打開手機,就能獲得貸款。就像“自來水”一樣,打開龍頭,隨開隨用。同時,提前還款的功能,也讓貸款靈活性更高,可支持隨時還款。
依托大數(shù)據的分析與刻畫,網商銀行會比用戶自己更了解用戶。就像是根據天氣預報,做到雨前送傘。
平臺化思維,沒有柜臺、沒有柜臺
想做一家服務長尾客戶的“有情有義”的銀行,網商銀行憑借的是自己創(chuàng)新的技術和數(shù)據能力,以及平臺化的思維。
根據規(guī)劃,網商銀行將以互聯(lián)網方式經營,不設物理網點、不做現(xiàn)金業(yè)務,沒有分行、沒有柜臺,純粹線上運營。
異地多活,數(shù)據為心
網商銀行是中國第一家將核心系統(tǒng)運行在“云”上的銀行?;诮鹑谠频募軜嫞W商銀行在大幅降低IT成本的同時,還能實現(xiàn)計算能力的彈性擴容,隨時應對突然增長的互聯(lián)網業(yè)務。
此外,基于金融云,網商銀行已經實現(xiàn)了“同城雙活”系統(tǒng)架構,并計劃在一年內實現(xiàn)“異地多活”。目前,網商銀行的300多名員工里,技術與數(shù)據人員占比約2/3。
數(shù)據則是網商銀行的另一項核心競爭力。網商銀行負責人透露,未來,網商銀行與螞蟻小貸的部分業(yè)務將逐步融合。這意味著,網商銀行將繼承螞蟻小貸的大數(shù)據風控體系。
“我那時候創(chuàng)辦一家小企業(yè)’海博翻譯社’,為借3萬塊錢,我花3個月時間,把家里所有的發(fā)票湊合起來抵押,還是沒有借到。”馬云認為中國不缺銀行,世界也不缺銀行,但都缺為小企業(yè)服務的銀行。浙江網商銀行的開業(yè),讓馬云做了23年的“銀行夢”終于落地,更讓我們期待,在與金字火腿等伙伴們一起攜手努力下,馬云說的這個將“無微不至、與眾不同”的銀行,將在服務微小,服務創(chuàng)新等為我們帶來更多驚喜。